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    邮储银行:借力科技打造智慧型银行
    发布时间:2017-12-05 09:57        来源:草根站长

      2017年是金融改革关键之年,高频部署普惠金融工作,反映了国家对金融助力实体经济任务的关注。而以移动互联网、智能终端、大数据、云计算、人工智能等为代表的新技术的快速发展,促进了信息共享、降低了交易成本和金融服务门槛,普惠金融进入了新的发展时期。

      “科技创新促进了金融服务效率的大幅提升,使金融机构有意愿也有能力将社会各阶层客户纳入服务范围,实现客户群体的充分覆盖。”近日,邮储银行相关负责人在接受记者采访时表示,该行的实践经验证实,科技创新极大降低了金融服务成本,使金融机构能够以更低的成本为客户提供金融服务,直接促进了普惠金融的发展。

      该负责人透露,下一步,邮储银行将重点围绕人工智能、区块链、机器人等科技前沿持续创新,为普惠金融发展注入新的活力。

      跨界合作注入“互联网+”因子

      普惠金融需求具有“短、小、频、急”特点,金融服务成本高、风险大。如何借助科技创新延伸服务时空、降低服务成本、提高风控能力、保持业务持续发展是普惠金融面临的现实课题。

      国务院在日前发布的《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》中着重指出,要积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段,降低金融交易成本,延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度。近年来,以科技创新为抓手,银行业进行了大量实践,涌现了众多的普惠金融成功案例,科技创新成为普惠金融发展的重要推动力。

      “为普惠金融构建开放协作的互联网金融服务平台,邮储银行在这方面独具优势。”邮储银行负责人介绍,基于中国邮政集团旗下拥有邮政、金融、速递物流和电子商务等多板块资源,具备信息流、资金流、物流和商流“四流合一”的先天优势,邮储银行以整合邮务、金融和速递物流三大板块资源为切入点,依托科技创新,形成了“互联网金融+农村电商”、“互联网金融+速递物流”、“互联网金融+跨境电商”等“互联网金融+”集团优势资源的新业务发展模式。

      同时,该行与多家互联网企业开展跨界合作,形成了协同发展的新业态,极大地丰富了互联网金融服务内容。如邮储银行针对邮乐网农村电商客户“邮掌柜”,量身打造了互联网信贷产品“掌柜贷”,实现了全流程线上化操作,从贷款申请到最终放款最快可在1天内完成。

      大数据助推风控升级

      大力发展电子银行业务,通过建立和完善个人网银、手机银行等电子渠道,打造品种齐全、体验良好的线上交易服务平台,已是近年来各家商业银行的必争之地。

      从邮储银行实践来看,该行不仅打通了电子渠道与线下渠道间的关联,实现了线上线下一体化协同发展,同时突破性地在农村部署了两万多台移动终端,可在田间地头实现信贷现场调查、实地拍照、信息上传、实时在线审批等功能,大大简化了农村小额信贷的审批流程,通过科技创新很好解决了普惠金融“最后一公里”的服务问题。截至2016年一季度末,邮储银行电子银行客户数达两亿户,交易替代率达83%,显著降低了经营成本,同时也推动了实体网点从“交易核算中心”向“营销服务中心”的转型。

      业内人士认为,科技创新不仅促进了金融服务效率的大幅提升,使金融机构有意愿也有能力将社会各阶层客户纳入服务范围,实现客户群体充分覆盖,同时也极大降低了金融服务成本,使金融机构能够以更低的价格为客户提供金融服务,直接促进了普惠金融的实现。此外,科技创新使金融服务的范围广泛延伸,客户可以不受地域和时间的限制,随时随地获取金融服务。科技创新也大大改善了客户体验,使金融机构可以为客户定制“量体裁衣”式的金融服务,满足客户个性化需求。

      更为重要的是,科技创新也使风险控制精确量化成为可能。“金融机构可以围绕客户数据进行多维度分析,有效识别目标客户,控制业务风险,提高普惠金融发展的可持续性。”邮储银行负责人称。

      从邮储银行的实践探索来看,在前端,该行充分利用互联网技术,推广移动展业,致力于对包括农户、商户和中小企业在内的广大客户实行专业化、标准化、流水线式的金融服务;在中端,充分利用大数据技术,积极探索信贷工厂模式,建立信息更全面、更完整的信用风险模型,有效甄别不良客户,降低信用风险产生的损失;在后端,则是基于大数据平台,通过数据挖掘和分析技术应用,实现行内外各类信息的集中整合和共享,做到风险早识别、早预警、早处置。

      得益于高效的风险管理体系,截至2016年一季度末,邮储银行不良贷款率为0.85%,仅为行业平均值的一半左右。

      攻坚之年:打造智慧型银行